מימון לרכב יד שניה מליסינג

רכב מליסינג

כאשר מעוניינים לרכוש רכב חדש או רכב מיד שניה כדאי לבדוק את אפשרויות המימון שלו בחברות הליסינג השונות ולעשות סקר שוק על מימון הרכב. לעיתים עולה הצורך לרכוש רכב נוסף לרכב הקיים והשיקול הכלכלי בהחזקת 2 רכבים הופך לעניין מטריד. נשאלת השאלה: כיצד לממן שני רכבים? לשם כך קיימות חברות ליסינג עם מימון לרכב יד שניה המציפות את הרשת או עובדות בשיתוף מגרשים למכוניות מיד שניה. גם בלוחות הרכבים מתפרסם מידע הקשור לליסינג. לאחר שמוצאים חברת מימון לרכב יד שניה יש לבדוק את תנאי הליסינג. מה הם אחוזי המימון, מהו ההחזר החודשי, תנאי השעבוד וכדומה. בדרך כלל מסלול המימון המוצע על ידי חברות הליסינג הוא מלא והתשלומים שווים בתקופה של בין שנתיים לשלוש שנים. בנוסף, בחלק מחברות הליסינג יש צורך לשלם מקדמה בהתאם לסוג הרכב ומצבו.

דרכי מימון

ישנן דרכים נוספות של מימון לרכב יד שניה כמו הלוואה בנקאית שמיועדת לבעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק ויש צורך בשעבוד הרכב לאורך תקופת החזר ההלוואה. ישנם גם גופים אחרים הממנים רכבים מיד שניה שהם גופים פרטיים כמו: חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות חיצוניות המעניקות הלוואה לכל מטרה. מסלולי המימון השונים שאינם בנקאיים ממנים בדרך כלל 100% מעלות הרכב מיד שניה והם מותאמים לכל לקוח באופן אישי באמצעות קביעה של ההחזר החודשי והמועד שלו, הריבית ודחיית תשלומים. במידה והרוכש בוחר באפשרות זו, ההלוואה לא תשפיע על מסגרת האשראי שלו והחזר ההלוואה יוכל להתפרס על תקופה של בין שנתיים לחמש שנים. על כן, יש להפעיל שיקול מדעת שבוחרים את אפשרויות המימון לרכב מיד שניה לפני שמחליטים סופית.

הלוואות לרכבים במימון חברות חוץ בנקאיות

חברות חוץ בנקאיות

קניית מכונית חדשה עלולה לעלות ביוקר אם לא בטוחים ממי כדאי לקחת את הלוואה. מכונית חדשה ומתקדמת יכולה לעלות בין 100-300 אלף שקלים. זהו סכום לא מבוטל לרכישת רכב. רבים חולמים להחליף את מכוניתם במכונית יוקרתית ונחשקת אך ללא הון עצמי גבוה אין באפשרותם לעשות זאת. הלוואות לרכבים באמצעות גופים שונים יכולים להוות פתרון מושלם ודרך להגשמת חלומם. הלוואות לרכבים אפשר להשיג מהבנקים השונים בארץ, מהיבואן, מחברות האשראי ומחברות חוץ בנקאיות. חברות חוץ בנקאיות כוללות גופים כמו מימון ישיר, חברות פיננסיות וחברות כרטיסי האשראי. חברות אלו נחשבות ליותר גמישות מהבנקים ויכולות לאשר הלוואה תוך דקות מעטות. את ההלוואה מקבלים לאחר 3 ימי עסקים ואין צורך בביטחונות ובערבים בדרך כלל. החברות הללו מקושרות לסוכנויות הרכב והיבואנים (בעיקר חברת כרטיסי האשראי) והבקשה להלוואה יכולה להתבצע בעזרת היבואן או הסוכנות כאשר מגיעים לרכוש את המכונית החדשה.

היתרונות וחסרונות

בנוסף, היתרון שלהם הוא במתן הלוואות לרכבים כאשר הבנק לא מאשר לקונה לקחת הלוואה מסיבה כלכלית. למשל, החשבון שלו עלול להיות מוגבל, אין לו מספיק הכנסות, יש לו כבר כמה הלוואות בבנק או מסיבה כלכלית אחרת. מנגד, החיסרון של חברות החוץ בנקאיות הוא בכך שתנאיי ההלוואה שלהם פחות טובים מאלו של הבנקים וזה מתבטא בריבית שלהם. כלומר, הריבית שלהם גבוהה יותר מהריבית שנותן הבנק מה שמייקר את הרכישה. לאמור, ככל שהמימון גבוה יותר כך גם הריבית תהיה גבוהה יותר וזה נכון לגבי כל הגופים המממנים האחרים. על כן ישנה חשיבות רבה לבדיקת את תנאי ההלוואה, גובה הריבית, גובה ההחזר החודשי ותקופת ההחזר החודשי של ההלוואה למכונית.

משכון נכס לטובת הלוואה – מה היתרונות?

תנאים של הלוואה נקבעים לפי יכולת ההחזר של הלווה. ככל שהלווה מציג נתונים טובים יותר שמבססים את יכולת ההחזר שלו, כך באפשרותו לקבל תנאים אידיאליים ולמעשה גם הלוואה משתלמת יותר. מן העבר השני, המלווה בודק את הנתונים של הלווה כדי לנסות לשער איזה היקף של סיכון הוא לוקח על עצמו: אם הסיכון גבוה, המלווה יקשיח את התנאים וירצה תמורה גבוהה. במידה והסיכון נמוך, המלווה יסכים לתת את ההלוואה בתנאים מועדפים.

אחת הדרכים להוכיח נתונים טובים ולקבל הלוואה בתנאים מועדפים היא באמצעות משכון של נכס קיים. כאשר הלווה ממשכן נכס קיים, הוא למעשה מראה למלווה שיש לו את היכולת להחזיר את הכסף – מה גם שבמקרה הכי גרוע, המלווה משאיר את הנכס הממושכן על שמו וכך למעשה מחזיר את ההשקעה.

עם זאת, חשוב גם להכיר לעומק את הנתונים השונים סביב משכון נכס לטובת הלוואה. כך ניתן לדעת מתי למשכן את הנכס ובאיזה אופן להשתמש בו על מנת לקחת את ההלוואה המשתלמת ביותר.

פרמטרים לביצוע משכון נכס לטובת הלוואה

היתרון המהותי של משכון נכס לטובת הלוואה הוא כאמור תנאים טובים יותר. אם רוצים לקבל את התנאים הללו, צריך למשכן נכס רק אם יודעים בוודאות שאפשר להחזיר את ההלוואה ואם מגדירים מראש את היקף ההלוואה הרצוי. הגדרה של היקף ההלוואה למעשה תאפשר לנצל את יתרונות המשכון באופן אופטימאלי ותחסוך עוגמת נפש.

לבסוף, ניתן להשוות בין מסלולים שונים של משכון נכס לטובת הלוואה ולברר מה היתרונות בכל אחד מהם. גם בעת משכון נכס לטובת הלוואה, אפשר להתמקח על התנאים ולנהל משא ומתן מול גופים בנקאיים או חברות חוץ בנקאיות.

מתי שווה לקחת הלוואות לרכבים?

השוואה בין סוגים שונים של הלוואות לרכבים יכולה לעזור לאנשים שרוצים לשפר את איכות החיים שלהם. כאשר הניסיון לשפר את איכות החיים אמור לבוא לידי ביטוי עם החלפת הרכב, האפשרויות שעל הפרק כוללות שימוש בהון עצמי או נטילת הלוואה. עם זאת, גם לאחר מכן צריך להחליט למי פונים על מנת לקבל את ההלוואה.

כיום ניתן לקבל הלוואות לרכבים מהבנק או מחברות חוץ בנקאיות. ברוב המקרים, הבנקים מערימים קשיים על הלוואות מן הסוג הזה ואפילו התנאים שלהם לא תמיד אטרקטיביים. לעומת זאת, חברות מימון ספציפיות וגם חברות אשראי וחברות ביטוח דווקא כן יכולות להציע הלוואות לרכבים בתנאים מפתיעים.

כך למשל שווה לקחת הלוואות לרכבים כאשר מוצאים עסקה טובה בשוק הפרטי אבל לא יודעים איך לממן אותה. במקביל, כדאי להתעניין באפשרות של הלוואה אם רוצים לשדרג את הרכב הקיים מול היבואן ולהחליף אותו בדגם חדש – אבל אין מספיק הון עצמי בחשבון הבנק שיאפשר לעשות את זה ללא מינוף.

בחירה נכונה של הלוואות לרכבים

אחרי שמחליטים לקחת הלוואות לרכבים, כל מה שצריך לעשות הוא להיכנס לעובי הקורה על מנת להשוות בין המסלולים. את ההשוואה בין המסלולים מבססים על פרמטרים אובייקטיביים ובהם גובה הריבית, תנאי ההחזר, משך המסלול, אפשרויות הפירעון המוקדם, סוג ההצמדה למדדים מסוימים וכן הלאה.

החדשות הטובות הן שגם אפשר להתייעץ עם אנשי מקצוע כדי לקבל מידע על הלוואות לרכבים. אותם אנשי מקצוע לא חייבים להיות נציגים של חברת המימון, אלא יועצים פיננסיים חיצוניים. במקביל, תמיד רצוי לאסוף המלצות מחברים ובני משפחה או מאנשים אובייקטיביים שאפשר לסמוך עליהם גם בנוגע לבחירת הרכב המתאים וגם בנוגע לפתרונות המימון.

מהו מימון לרכב יד שניה ומה מאפיין אותו?

היכרות עם המאפיינים של מימון לרכב יד שניה יכולה לסייע לגברים ונשים שמחפשים לקנות רכב. בגלל מחירי הרכבים, יותר ויותר אנשים מחפשים פתרונות מימון שלא קשורים ישירות אל הבנק. באפשרות מימון שלא קשורה אל הבנק אפשר בין היתר להשיג את העזרה הכלכלית הנדרשת גם עבור רכישת רכב למשפחה, אך מבלי שזה יפגע בחשבון העובר ושב. בנוסף, למסלול של מימון לרכב יד שניה יש עוד כמה יתרונות שכדאי להכיר.

ברוב המקרים, האפשרות של מימון לרכב יד שניה תהיה מהירה יותר לעומת מימון רגילה. זה קורה בגלל שחברות חוץ בנקאיות משתמשות בשיטות מתקדמות על מנת לבחון את יכולת החזר הפירעון של הלווה. בנוסף, אותן חברות חוץ בנקאיות גובות בתמורה ריבית מעט גבוהה יותר.

במילים אחרות, מימון לרכב יד שניה תעלה יותר ממימון רגילה אבל מקבלים אותה במהירות ואפשר להשתמש בה גם על רקע מגבלות בחשבון הקיים. זה אומר שאם למשל נמצאים במצב של חריגת יתר ולא מקבלים אישור עקרוני מהבנק, אפשר לעבור לאופציה של חברה חוץ בנקאית.

בחירת מימון לרכב יד שניה

אבל כמובן שיש הבדלים בין חברות חוץ בנקאיות. גם אם מתמקדים ספציפית במסלול של מימון לרכב יד שניה, צריך לבדוק מה כוללת המימון ומהם תנאי הפירעון שלה. במסגרת בדיקת תנאי הפירעון, צריך למשל לברר לגבי ההצמדה של המימון לגורם מסוים, אפשרויות הפירעון המוקדם, ריביות פיגורים וכן הלאה.

החדשות הטובות הן שאת כל המידע על מימון לרכב יד שניה אפשר לקבל מראש. זה אומר שניתן לדעת על מה משלמים עוד לפני שלוקחים מימון, כדי להפוך את האקט של רכישת הרכב למשתלם ונוח יותר.

למה לקחת הלוואה בערבות מדינה?

המדינה מסכימה לתת ערבות להלוואות מסוימות כאשר היא חושבת שיש להן פוטנציאל לפתח את המשק. האינטרס של המדינה הוא ליצור משק חזק שבו יש המון בעלי עסקים, אך גם מקבלי ההחלטות ברשויות השונות יודעים שיש צורך במימון על מנת להשיג את המטרה הזו. כתוצאה מכך, המדינה מסכימה בחלק מהמקרים להתערב ולערוב בעצמה לבעלי עסקים. אם בעלי עסקים אכן מקבלים את ערבות המדינה, המשמעות היא הלוואות בתנאים נוחים במיוחד.

הלוואה בערבות מדינה בדרך כלל משתלמת הרבה יותר בהשוואה לכל הלוואה אחרת. את ההלוואה הזו אמנם אפשר לקבל רק בחלק מהתחומים ובתמורה להצגת תכנית עסקית מפורטת וברורה, אך המאמץ שווה את ההשקעה. בנוסף, הלוואה בערבות מדינה גם מאפשרת לבעלי עסקים להתפתח ולהרחיב את היקף הפעילות שלהם כמעט בלי סיכון.

מי נותן הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה ניתנת על ידי גופים ובנקים מסוימים בלבד. מבחינת בעלי עסקים שרוצים לקבל את ההלוואה בתנאים נוחים וליהנות מהיתרונות שלה, מה שכדאי לעשות הוא לבחון לעומק את ההבדלים בין מסלולי הפירעון וכמובן גם תנאי הסף. בכל מקרה, החדשות הטובות הן שאפשר לבדוק זכאות עבור הלוואה בערבות מדינה גם בלי להתחייב.

הלוואה בערבות מדינה גם ניתנת על ידי גופים שעומדים בקריטריונים מסוימים. רוב בעלי העסקים בודקים למשל האם הם יכולים לקבל את ההלוואה, אך הם לא לוקחים בחשבון שגם הגוף המלווה נדרש לעמוד בסטנדרטים שקובעת המדינה. כתוצאה מכך, הרבה בעלי עסקים לא בודקים את הנתונים הרלוונטיים ולא מנצלים את הזכויות שהמדינה שומרת עבורם.

לסיכום, הלוואה בערבות מדינה היא בעלת יתרונות רבים שאותם כדאי לנצל. מבחינת בעלי עסקים, זו דרך מעולה את ההחזר.

היתרונות של הלוואה לעסק חדש

יזמים, עצמאיים ובעלי עסקים חדשים נדרשים להשקיע סכומי כסף גבוהים על מנת להתחיל את הפעילות המסחרית שלהם. סכומי הכסף הללו יכולים לשמש בעלי עסקים חדשים על מנת לממן את רכישת המוצרים והשירותים, לגיוס עובדים, לפרסום ושיווק, לתפעול והקמה, לתשלום עמלות לרשויות וכן הלאה. הבעיה היא שמטבע הדברים, לעסקים חדשים אין עדיין הכנסות ולכן אחד מפתרונות המימון שעל הפרק הוא הלוואה.

הלוואה לעסק חדש מאפשרת לו להתחיל ברגל ימין את הפעילות המסחרית. את ההלוואה צריך כמובן להתאים להיקף הפעילות של העסק ולהחזר החודשי המתאים עבורו, אך היתרון הוא שניתן לקבל אותה באופן מיידי ולכל מטרה. יתרה על כך, הבנקים והחברות החוץ בנקאיות שמציעים הלוואה לעסק חדש בדרך כלל מעניקים אותה בתנאים מועדפים.

למה אפשר לקבל הלוואה לעסק חדש בתנאים מועדפים?

התנאים המועדפים של הלוואה לעסק חדש נובעים מעצם העובדה שהגוף המלווה מקבל גיבוי לסכום הכסף שאותו הוא מעביר ללווה. בניגוד לאדם פרטי שקשה להבטיח את החזר ההלוואה שהוא לוקח, בעלי עסקים חדשים יכולים לשעבד את הנכסים שעומדים לרשותם. בנוסף, יש בעלי עסקים שלוקחים הלוואה על בסיס גרייס ובמקרים כאלה הם דוחים את ההחזר כמה חודשים קדימה.

כמו כן, ניתן לקבל הלוואה לעסק חדש בערבות המדינה. הלוואות כאלה מיועדות לעזור לבעלי עסקים קטנים ובינוניים והן עוזרות להם לצמוח בטווח הקצר והארוך. למדינה יש אינטרס לחזק את בעלי העסקים הללו על מנת לתרום לרווחה של המשק, לייצר הכנסות ולמנוע פיטורים.

לסיכום, הלוואה לעסק חדש היא נושא מורכב מכפי שנהוג לחשוב אך יש לו המון יתרונות. ליתרונות האלה כדאי להתייחס כאשר בוחרים הלוואה ובעת השוואה בין האפשרויות שעל הפרק.

הלוואה לפתיחת עסק

הלוואה לפתיחת עסק אפשר להשיג בכמה דרכים. אפשר ללכת לבנק, תוכלו לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות ואפילו לפנות לקרובי המשפחה שלכם. מה יהיה כדאי לעשות? מה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהאפשרויות? יכול להיות שזה מבלבל אתכם מאוד אך המאמר הזה יסביר לכם האת כל הפרטים.

מה היתרונות בהלוואה מבני משפחה?

הלוואה לפתיחת עסק לא חייבת להגיע מגופי מימון כלשהם אלא מההורים שלכם, מאנשים יותר רחוקים ואולי אפילו מהאחים שלכם. אם הם יכולים לספק לכם את סכום הכסף שאתם צריכים ומעוניינים בהצלחתכם תקבלו ריבית נמוכה מאוד שלעתים אפילו תהיה כמעט אפסית. עם זאת צריך לזכור כי אם לא תחזירו את הסכום אתם יכולים לפגוע בקשרים המשפחתיים שלכם וההשלכות של דבר כזה יכולות להיות הרסניות לחייכם. זו הסיבה הראשית שאנשים רבים מתרחקים מהלוואות מסוג זה.

מה היתרונות של הלוואה מגוף כמו בנק?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להיות הלוואה בנקאית ולמרות שיש הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים הרבה יותר נוחים, לבנקים יש יתרון אחד גדול. הבנק מכיר אתכם, ואם אתם לקוחות טובים הוא יכול לסדר לכם תנאים הרבה יותר טובים. כמובן שהכול תלוי בכם, בדירוג האשראי שלכם, בהכנסות ובהון האישי הנוכחי שלכם. כדאי לקבל מהבנק הצעה ורק לאחר מכן להשוות את ההצעה שלו להצעות אחרות וכך תוכלו לקבל את הבחירה באובייקטיביות.

מה היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להגיע מגופים חוץ בנקאיים, כי יש גופים חזקים מאוד ועשירים שיכולים לספק לכם הלוואות אפילו בתנאים טובים יותר מהבנק. אתם יכולים להלוות מקרן הפנסיה שלכם, אתם יכולים אפילו להלוות מקרן ההשתלמות אם יש לכם שם הון מספק והכל בתנאים הרבה יותר טובים. הלוואות אלו בדרך כלל יהיו נוחות מאוד וגם חברות מימון יציעו לכם לא רק תנאים נוחים יותר אלא גם בירוקרטיה פשוטה יותר. עם זאת הריבית לא תמיד תהיה כל כך נמוכה ולכן יש לשקול היטב את כל הפרמטרים לפני שבוחרים.

הלוואות לעסקים קטנים

כדי שהעסק הקטן שלכם יוכל לצמוח אתם חייבים לקבל הלוואה. קבלת ההלוואה יכולה להלחיץ אתכם מאוד אך למעשה אין סיב להילחץ כל עוד אתם מחושבים. הנה כמה דברים שיכולים לעזור לכם לקבל הלוואות לעסקים קטנים בלי לדאוג, הרי הדאגות הללו בסופו של דבר יפגעו בהתנהלות שלכם.

תעבדו עם יועץ פיננסי

כדי לקבל הלוואות לעסקים קטנים בצורה הכי טובה שיש אם חייבים לעבוד עם יועץ פיננסי. יהיה קשה מאוד לעבוד ללא יועץ פיננסי כי בסופו של דבר יועץ פיננסי מכיר את ההלוואות טוב יותר מכם, הוא יודע כיצד כדאי לעסק להתנהל וכמובן שהוא גם יתמוך בבעלי העסק ברמה המנטלית, כי תמיד טוב שיש אדם בעל ניסיון שמבין בתחום לצדכם בעת פתיחת עסק.

אל תחששו יותר מידי

אמנם צריך להיות זהיר מאוד כאשר פותחים עסק ובעיקר כאשר כסף רב מונח בסיכון אך בסופו של דבר אי אפשר לחשוש יותר מידי. הלחץ והחשש יכולים להיות חיוביים אך אם הם יהיו במידה רבה מידי הם יכולים להיות נזק עצום לעסק. לכן אתם חייבים לזכור שככל שתחששו יותר כך אתם יכולים להיכנס לתחושות רעות שיובילו אתכם קבל החלטות שגויות מאוד בעיקר כאשר אתם צריכים לבחור הלוואות לעסקים קטנים שייתנו לכם את האפשרות להתחיל לעבוד.

לעולם אל תהיו יהירים

אי אפשר לחשוש יותר מידי לפני שפותחים עסק ובטח לא לחשוש מקבלת הלוואות לעסקים קטנים אך בכל זאת אי אפשר גם להיות יותר מידי יהירים. בסופו של דבר הלוואות לעסקים קטנים יכולות להיות הרבה יותר מסוכנות ממה שחושבים ומי שמגיע ביהירות יתר יכול לשלם על הביטחון העצמי שלו ביוקר. לכן חשוב להיות בטוחים בעצמכם אך תמיד להישאר עם הרגליים על הקרקע.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה להיות ההלוואה הכי טובה שתקבלו אך בכל זאת חשוב לבחור אותה בצורה קפדנית. יש מגוון רחב של גופי מימון חוץ בנקאיים שיכולים לסייע לכם במימון ואם לא תבצעו סקר שוק מעמיק, לא תוכלו לקבל את ההצעה הטובה ביותר. זה הזמן להבין כיצד לבצע זאת.

מה הריבית שמציעים לכם?

אי אפשר לקבל הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע בלי לבחון את הפרמטר החשוב ביותר והיא הריבית. הריבית יכולה להיות גבוהה במיוחד ולעתים תגיע עד עשר אחוז ואף יותר. ריבית כזו תהפוך את המימון כולו להרבה יותר יקר מהצעות אחרות אך כדי לגלות האם יש הצעות טובות יותר אתם חייבים לעשות שני דברים. ראשית, אתם חייבים לבצע סקר שוק כי הידע שתקבלו בסקר השוק הוא הכוח שלכם. שנית, אתם חייבים להתמקח עד כמה שניתן.

עד כמה התנאים גמישים?

תנאים גמישים להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולים לפתור לכם הרבה בעיות. יש גופי מימון שמתייחסים לתהליך כולו כאל תהליך אוטומטי שיש לבצע כמו רובוטים, ויש חברות מימון שמציעות תנאים הרבה יותר נוחים וגמישים. הגמישות חשובה מאוד לא רק בהתחלה עוד בשלב שאתם לוקחים את ההלוואה, אלא גם בהמשך כאשר תרצו לשנות את מסלול ההלוואה.

תוך כמה זמן תקבלו את הכסף?

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע בסופו של דבר ניתנת כדי שיהיה לכם כסף מזומן שאיתו תוכלו לצאת לחופשה משחתית או לחגוג בר מצווה לילד, ולעתים כדי שתוכלו להמשיך ולשגשג את העסק. לכם השאלה החשובה ביותר היא המועד שבו תקבלו את הכסף, כי אם המועד הזה יהיה מאוחר מידי יכול להיות שהכסף יהיה כבר פחות רלוונטי. לכם חשוב לבדוק עד כמה מהירה ההלוואה וזה שיקול לבחירת זהות הגוף המממן.