כך תבחרו הלוואות ללא ערבים

הלוואות ללא ערבים ניתנות ללקוחות כל הבנקים אבל צריך לדעת איך לבחור אותן. בשלב הראשון אפשר להשוות בין הלוואות שניתנות על ידי הבנק עצמו, הלוואות מטעם חברות ביטוח או חברות אשראי והלוואות של חברות מימון פרטיות.

הלוואה מטעם הבנק כפופה בדרך כלל לשעבוד של החשבון ולהליך אישור איטי, לעומת הלוואה של חברת אשראי שמגבילה את כרטיס האשראי של הלקוח. הלוואה מחברת ביטוח כפופה לאישור מיוחד ולשעבוד של כספי חסכונות כמו קופות גמל וקרנות השתלמות. רק חברת מימון פרטית כמעט ולא מגבילה לקוחות שמעוניינים לקבל הלוואות ללא ערבים.

לאחר השוואה בין מקורות מימון ניתן לבדוק בצורה מפורטת יותר את התנאים של הלוואות ללא ערבים. כאן בודקים למשל מה הריבית על ההלוואה, מה תנאי ההחזר ומה פריסת התשלומים. הלוואה לכל מטרה אמורה לאפשר ללקוח פריסת תשלומים נוחה, אך יש מקרים בהם היעדר בטחונות גורם להחמרת התנאים. הפתרון הוא בכל מקרה לבדוק לעומק מה מאפיין כל הלוואה ועד כמה היא באמת אטרקטיבית.

למה לקחת הלוואות ללא ערבים?

יש הרבה סיבות להשקיע בהשוואה בין מסלולי הלוואות ללא ערבים. כדאי לקחת הלוואה כזו על מנת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, לחסוך את עוגמת הנפש של בקשה לערבות מחברים ובני משפחה ולצמצם את כמות האנשים שמעורבים. סיבה נוספת היא קיצור זמני המתנה: הלוואות ללא ערבים מאושרות במהירות גבוהה יותר בהשוואה להלוואות רגילות, כי הן לא דורשות שום סוג של אישור מגורם חיצוני מלבד מגיש הבקשה.

אפשר לבחור הלוואות ללא ערבים גם לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע. במקרים כאלה צריך לוודא שמדובר באנשי מקצוע אובייקטיביים ובאנשים שמכירים את צרכי הלקוחות ומאפייני השוק.

הלוואות בהוראת קבע

אולי הלוואות בהוראת קבע יכולות להישמע לכם כמו ההלוואות הכי רעות שתוכלו לקבל, הרי הן חונקות את מסגרת האשראי, אך מה שלא יספרו לכם זה שכמות היתרונות עולה על כמות החסרונות. זה בדיוק הזמן להבין מה בדיוק הסיפור מאחורי הלוואות אלו ולמה הן כל כך טובות.

נוחות בהחזרים בהוראת קבע

מה בסופו של דבר ההבדל בין הלוואות בהוראת קבע לבין הלוואות אחרות? ההבדל בסופו של דבר הוא הדרך בה אתם מחזירים את הסכום, אך זה הרבה יותר מזה. כאשר אתם מחזירים את ההחזרים בהוראת קבע הגוף המממן יכול להיות הרבה יותר רגוע. מבחינתו, זו הלוואה הרבה יותר בטוחה ולכן הוא יאפשר לכם החזרים הרבה יותר נוחים. כל התנאים שלכם יהיו שונים כאשר תבחרו בהלוואות בהוראת קבע וזה יתרון גדול מאוד עבורכם

ראש שקט וריבית קבועה ונמוכה

אם אתם רוצים ראש שקט וריבית קבועה אתם צריכים הלוואות בהוראת קבע. הלוואות אלו יכולות להיות ההלוואות המושלמות למי שרוצה את הריבית הכי נמוכה שיש כאשר מאותה סיבה בדיוק כמו בסעיף הראשון, זה נובע מהביטחון של הגוף המממן שאתם מחזירים לו את הסכום. להלוואות אחרות שאולי דרך ההחזר שלהם לא תפגע במסגרת האשראי ולא תהיה קשורה לחשבון הבנק שלכם, כמו למשל הלוואות בצ'קים, תהיה ריבית שיכולה להיות גבוהה מעשרה אחוזים.

הגבייה הכי יעילה שיש

למה להסתבך עם הגבייה אם אפשר פשוט להוריד את הסכום באופן אוטומטי בכל חודש מהבנק? ברגע שאתם נכנסים לתמונת הלוואות עם הלוואות בהוראת קבע, אתם יכולים להיות בטוחים שלא תצטרכו להשקיע כלל התעסקות בכל מה שקשור להלוואה. תוכלו לראות את הסכום יורד בכל חודש מחשבון הבנק שלכם ויהיה לכם הרבה יותר קל לעקוב אחר ההוצאות.

 

 

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים יכולים להציל את העסק הקטן. לא מעט עסקים קטנים נסגרים כבר בחמש השנים הראשונות לפתיחה שלהם ואחרי הפסדים רבים, המצב של הבעלים הרבה יותר קשה ממה שהיה יכול לדמיין. זה הזמן ללמוד על ההלוואה שיכולה לעזור.

העסק הקטן צריך הלוואה

כל עסק קטן חייב לקבל הלוואה כדי להצליח לנשום בעולם העסקים. קשה מאוד לעסק להרים את האף ובוודאי כאשר יש לו עסקים אחרים שמתחרים בו שהם כבר מבוססים, כאשר הסטטיסטיקה מראה שרוב העסקים החדשים נסגרים אחרי חמש שנים ממועד פתיחתם. הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים אולי לא עושה קסמים והיא לא כוללת שום ליווי או ייעוץ עסקי, אך היא לכל הפחות מאפשרת לעסק הקטן לקבל את המימון שיהיה לו את הכלי להצלחה.

הלוואות לפתיחת העסק

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים לא חייבת להיות רק לעסק קטן אלא גם לעסק בינוני, כאשר ההגדרה הזו היא הגדרה של משרד האוצר. עסק קטן נחשב עסק שמגלגל בשנה עד 20 מיליון שקלין כאשר הכוונה היא למחזור העסקי שלו ולא לרווח. כמו כן, אפשר לקבל את ההלוואה הזו גם לפתיחת עסק ולא רק לעסק קטן שכבר קיים ומבצע פעולות עסקיות.

למה המדינה בכלל עוזרת?

למה שהמדינה תהיה ערבה להלוואה של עסק קטן? מה יוצא לה מזה? למעשה, המדינה מתוקף תפקידה רוצה לדאוג שהעסק יקבל את כל הכלים להצלחה כי זה טוב לשוק. עסק נוסף יוצר עוד מקומות עבודה וגורם לאבטלה נמוכה ומן הסתם מוסיף עוד מסים לקופה שלה. לכם היא רוצה לדאוג שהעסק יקבל את המימון שהוא צריך, כאשר התנאים בכל מקרה יהיו מחמירים במיוחד וידאגו שהכסף מגיע לעסקים עם תכנית עסקית טובה.

הלוואות חוץ בנקאיות

אם יצא לכם לקבל כל מיני אסמסים על הלוואות חוץ בנקאיות במהירות הבזק עוד היום לחשבון הבנק שלכם, אל תמהרו לקפוץ על המציאה. אף אחד לא מחלק לכם כסף בחינם ובסופו של דבר תצטרכו להחזיר את הכול, כולל ריבית שלא תמיד תהיה נוחה. הנה כמה אפשרויות נוחות יותר להלוואות חוץ בנקאיות.

הלוואה מקרן הפנסיה

אחת האפשרויות הכי טובות שיש היא להלוות מהכסף שלכם. אתם יכולים להלוות את הכסף שחסכתם את עכשיו בפנסיה וכך לא תצטרכו למשוך את כספי הפנסיה מה שיעלה לכם לא מעט בגלל המיסוי הגבוה. הפנסיה אמנם אמורה לשרת אותנו בגיל מאוחר יותר ולכן המדינה הציבה מסים גבוהים מאוד על משיכת הכספים, אך אתם עדיין יכולים לקבל הלוואה בתנאים נוחים במיוחד, הרי אין נוח ובטוח יותר מלווה שמלווה את הכסף ממנו בעצמו. בכל מקרה אפשר לבקש מחברת הפנסיה סכומים גבוהים יותר ממה שחסכתם הרי זהו גוף חזק ומבוסס.

הלוואה מקרן ההשתלמות

גם מקרן ההשתלמות שלכם תוכלו לקבל הלוואות חוץ בנקאיות כאשר קרן ההשתלמות אינה יכולה להימשך טרם הזמן וזה גם לא כל כך משתלם בכל מקרה. הלוואות חוץ בנקאיות אלו הפכו להיות אטרקטיביות מאוד בשנים האחרונות והישראלים רואים בהן כמוצא נהדר למימון של עסקים ועניינים פרטיים.

יש אפשרות להלוואות חברתיות

אם אתם רוצים לקבל הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים נוחים ובבירוקרטיה קצרה ונוחה, אז למה שלא תלוו את הכסף שאתם צריכים דרך המחשב? כיום יש הלוואות חברתיות ומדובר בפלטפורמות נוחות במיוחד. הלוואות אלו ניתנות ממספר אנשים ברחבי הארץ אותם אתם בכלל לא מכירים והתנאים יהיו הרבה יותר נוחים כולל הריבית שתהיה נמוכה באופן משמעותי מכל הלוואה חוץ בנקאית אחרת שתוכלו לפגוש.

הלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה

מימון לפתיחת עסק? אתם צריכים ביטחונות

אם אתם רוצים לפתוח עסק חדש ואחרי חישובים רבים הגעתם למסקנה שלהתחיל לתפעל את העסק אתם צריכים 200 אלף שקלים, אתם כבר בעניינים. עם זאת, השלב הקשה עוד לפניכם כי אחרי שהכנתם תכנית עסקית מפורטת שאומרת כמה מימון תצטרכו לקבל, אתם צריכים לגייס אותו באופן מעשי. כדי לממן את העסק שלכם אתם צריכים ביטחונות שיעידו על כך שיש לכם את היכולות להחזיר את הסכום. אם אין ביטחונות מספקים, הלוואות בערבות המדינה יכולות לפתור את הבעיה.

המדינה כאן בשבילכם בכמה תנאים

הלוואות בערבות המדינה יכולות לעזור לעסקים להתחיל למרות שאין להם ביטחונות גדולים. עם זאת, לא כל עסק יוכל לקבל הלוואות בערבות המדינה כיוון שיש כמה תנאים. התנאים הראשונים מפורסמים באתר של משרד האוצר והקרן להלוואות בערבות המדינה ואתם יכולים להתרשם מהם, כך שבגדול מה שהם מבקשים זה שלא יהיו לכם חובות כלשהם לרשויות המדינה ולמעשה לאף אחד. למרות שזה נשמע סעיף די פשוט, עדיין יש צורך להציג את התכנית העסקית ולעבור ועדה שתבחן את מה שאתם מבקשים.

גם אם אתם זכאים לא בטוח שתקבלו

שימו לב שהמדינה שרוצה לעזור לכם והבנק רוצה לעזור לכם אך אף אחד לא רוצה לסכן את הכסף שלו ממש כמוכם. זו הסיבה שהבנקים שנותנים לכם סופו של דבר את ההלוואה בערבות המדינה, יתנו לכם אותה רק אחרי שתעברו ועדה מתאימה שתבחן מי אתם ומה הכוונות שלכם בפתיחת העסק. את המשימה הזו יבצע מתאם מיוחד שמגשר בין הכסף שמגיע מהבנק לביטחונות שהמדינה מציגה, שיהיו בגובה 85 אחוזים מהביטחונות הכלליים להלוואה, ורק לאחר מכן תוכלו לדעת האם אישרו לכם את הבקשה או לא.