הלוואה לפתיחת עסק

הלוואה לפתיחת עסק אפשר להשיג בכמה דרכים. אפשר ללכת לבנק, תוכלו לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות ואפילו לפנות לקרובי המשפחה שלכם. מה יהיה כדאי לעשות? מה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהאפשרויות? יכול להיות שזה מבלבל אתכם מאוד אך המאמר הזה יסביר לכם האת כל הפרטים.

מה היתרונות בהלוואה מבני משפחה?

הלוואה לפתיחת עסק לא חייבת להגיע מגופי מימון כלשהם אלא מההורים שלכם, מאנשים יותר רחוקים ואולי אפילו מהאחים שלכם. אם הם יכולים לספק לכם את סכום הכסף שאתם צריכים ומעוניינים בהצלחתכם תקבלו ריבית נמוכה מאוד שלעתים אפילו תהיה כמעט אפסית. עם זאת צריך לזכור כי אם לא תחזירו את הסכום אתם יכולים לפגוע בקשרים המשפחתיים שלכם וההשלכות של דבר כזה יכולות להיות הרסניות לחייכם. זו הסיבה הראשית שאנשים רבים מתרחקים מהלוואות מסוג זה.

מה היתרונות של הלוואה מגוף כמו בנק?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להיות הלוואה בנקאית ולמרות שיש הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים הרבה יותר נוחים, לבנקים יש יתרון אחד גדול. הבנק מכיר אתכם, ואם אתם לקוחות טובים הוא יכול לסדר לכם תנאים הרבה יותר טובים. כמובן שהכול תלוי בכם, בדירוג האשראי שלכם, בהכנסות ובהון האישי הנוכחי שלכם. כדאי לקבל מהבנק הצעה ורק לאחר מכן להשוות את ההצעה שלו להצעות אחרות וכך תוכלו לקבל את הבחירה באובייקטיביות.

מה היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להגיע מגופים חוץ בנקאיים, כי יש גופים חזקים מאוד ועשירים שיכולים לספק לכם הלוואות אפילו בתנאים טובים יותר מהבנק. אתם יכולים להלוות מקרן הפנסיה שלכם, אתם יכולים אפילו להלוות מקרן ההשתלמות אם יש לכם שם הון מספק והכל בתנאים הרבה יותר טובים. הלוואות אלו בדרך כלל יהיו נוחות מאוד וגם חברות מימון יציעו לכם לא רק תנאים נוחים יותר אלא גם בירוקרטיה פשוטה יותר. עם זאת הריבית לא תמיד תהיה כל כך נמוכה ולכן יש לשקול היטב את כל הפרמטרים לפני שבוחרים.

הלוואות לעסקים קטנים

כדי שהעסק הקטן שלכם יוכל לצמוח אתם חייבים לקבל הלוואה. קבלת ההלוואה יכולה להלחיץ אתכם מאוד אך למעשה אין סיב להילחץ כל עוד אתם מחושבים. הנה כמה דברים שיכולים לעזור לכם לקבל הלוואות לעסקים קטנים בלי לדאוג, הרי הדאגות הללו בסופו של דבר יפגעו בהתנהלות שלכם.

תעבדו עם יועץ פיננסי

כדי לקבל הלוואות לעסקים קטנים בצורה הכי טובה שיש אם חייבים לעבוד עם יועץ פיננסי. יהיה קשה מאוד לעבוד ללא יועץ פיננסי כי בסופו של דבר יועץ פיננסי מכיר את ההלוואות טוב יותר מכם, הוא יודע כיצד כדאי לעסק להתנהל וכמובן שהוא גם יתמוך בבעלי העסק ברמה המנטלית, כי תמיד טוב שיש אדם בעל ניסיון שמבין בתחום לצדכם בעת פתיחת עסק.

אל תחששו יותר מידי

אמנם צריך להיות זהיר מאוד כאשר פותחים עסק ובעיקר כאשר כסף רב מונח בסיכון אך בסופו של דבר אי אפשר לחשוש יותר מידי. הלחץ והחשש יכולים להיות חיוביים אך אם הם יהיו במידה רבה מידי הם יכולים להיות נזק עצום לעסק. לכן אתם חייבים לזכור שככל שתחששו יותר כך אתם יכולים להיכנס לתחושות רעות שיובילו אתכם קבל החלטות שגויות מאוד בעיקר כאשר אתם צריכים לבחור הלוואות לעסקים קטנים שייתנו לכם את האפשרות להתחיל לעבוד.

לעולם אל תהיו יהירים

אי אפשר לחשוש יותר מידי לפני שפותחים עסק ובטח לא לחשוש מקבלת הלוואות לעסקים קטנים אך בכל זאת אי אפשר גם להיות יותר מידי יהירים. בסופו של דבר הלוואות לעסקים קטנים יכולות להיות הרבה יותר מסוכנות ממה שחושבים ומי שמגיע ביהירות יתר יכול לשלם על הביטחון העצמי שלו ביוקר. לכן חשוב להיות בטוחים בעצמכם אך תמיד להישאר עם הרגליים על הקרקע.

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה להיות ההלוואה הכי טובה שתקבלו אך בכל זאת חשוב לבחור אותה בצורה קפדנית. יש מגוון רחב של גופי מימון חוץ בנקאיים שיכולים לסייע לכם במימון ואם לא תבצעו סקר שוק מעמיק, לא תוכלו לקבל את ההצעה הטובה ביותר. זה הזמן להבין כיצד לבצע זאת.

מה הריבית שמציעים לכם?

אי אפשר לקבל הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע בלי לבחון את הפרמטר החשוב ביותר והיא הריבית. הריבית יכולה להיות גבוהה במיוחד ולעתים תגיע עד עשר אחוז ואף יותר. ריבית כזו תהפוך את המימון כולו להרבה יותר יקר מהצעות אחרות אך כדי לגלות האם יש הצעות טובות יותר אתם חייבים לעשות שני דברים. ראשית, אתם חייבים לבצע סקר שוק כי הידע שתקבלו בסקר השוק הוא הכוח שלכם. שנית, אתם חייבים להתמקח עד כמה שניתן.

עד כמה התנאים גמישים?

תנאים גמישים להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולים לפתור לכם הרבה בעיות. יש גופי מימון שמתייחסים לתהליך כולו כאל תהליך אוטומטי שיש לבצע כמו רובוטים, ויש חברות מימון שמציעות תנאים הרבה יותר נוחים וגמישים. הגמישות חשובה מאוד לא רק בהתחלה עוד בשלב שאתם לוקחים את ההלוואה, אלא גם בהמשך כאשר תרצו לשנות את מסלול ההלוואה.

תוך כמה זמן תקבלו את הכסף?

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע בסופו של דבר ניתנת כדי שיהיה לכם כסף מזומן שאיתו תוכלו לצאת לחופשה משחתית או לחגוג בר מצווה לילד, ולעתים כדי שתוכלו להמשיך ולשגשג את העסק. לכם השאלה החשובה ביותר היא המועד שבו תקבלו את הכסף, כי אם המועד הזה יהיה מאוחר מידי יכול להיות שהכסף יהיה כבר פחות רלוונטי. לכם חשוב לבדוק עד כמה מהירה ההלוואה וזה שיקול לבחירת זהות הגוף המממן.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

המטרה של הלוואה חוץ בנקאית היא לאפשר מימון במסלול שלא דורש את אישור הבנק שבו מתנהל חשבון הלקוח. מבחינת עסקים יש לכך משמעות גדולה, כי לעיתים קרובות מוטלות מגבלות על חשבון הבנק שמונעות נטילת הלוואות. מגבלות מן הסוג הזה פוגעות באיכות החיים של עסקים בדרגות שכר שונות, הן מונעות את היכולת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות ולעיתים הן אף כרוכות בתשלומי עמלות גבוהים על חריגת יתר.

אחת הדרכים להתמודד עם הבעיה המתוארת לעיל היא לקבל הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. כמו הלוואות חוץ בנקאיות אחרות, גם כאן המטרה היא לאפשר לעסקים לקבל מימון בהתראה קצרה ובלי התהליך הארוך והמסורבל של התנהלות מול הבנק. את רוב ההלוואות ניתן לקחת ללא צורך בהעמדת ערבים ובטחונות, בהליך אישור מהיר שמתבצע בטלפון ובתנאים מועדפים.

התנאים של הלוואות חוץ בנקאיות

באופן עקרוני, הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים נוטה להיות גבוהה יותר מאשר הריבית של הלוואות מהבנק. הסיבה לכך היא שחברה חוץ בנקאית נוטלת על עצמה סיכון מסוים כאשר היא מעניקה הלוואה ללקוח שלא מעמיד ערבים ובטחונות. את הסיכון הזה היא מגלמת בריבית גבוהה, שאמורה לפצות אותה במסגרת ההחזר החודשי או ההחזר בתום התקופה. מצד שני, מכל שאר ההיבטים יש להלוואות חוץ בנקאים לעסקים יתרונות בולטים.

התנאים של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מותאמים לצרכי הלקוח מבחינת ריביות ותקופת החזר. יש מסלולי הלוואות גמישים במיוחד, אפשרויות למימון הוצאות ספציפיות כמו החלפת רכב ושיפוץ דירה ואופציה להתאמת ההלוואה לרמת השכר. כמו כן, הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מתאפיינות בגמישות בכל הנוגע לפירעון מוקדם. יש מסלולים שבהם ניתן למחזר הלוואה ואפשרויות פירעון מוקדם ללא תשלום קנסות.

הלוואות בצ'קים

הלוואות בצ'קים יכולות להיות רעיון מוצלח למדי אך חשוב שתבינו ממי אתם לוקחים אותן. יכול להיות שאתם מתעסקים עם השוק האפור ויכול להיות שלא כל הפרטים הוצגו בפניכם. הנה כמה דברים שחשוב לדעת על הלוואות מסוג זה, מה שיכול להיות רלוונטי למעשה גם לכל הלוואה אחרת.

מיהו הגוף המממן ומה הניסיון שלו?

אם אתם לא רוצים להסתבך עם אנשים שלא בא לך להסתבך איתם לטובתכם האישית, גם אם נראה לכם שאת ההלוואה שקיבלתם תוכלו להחזיר בלי בעיות, חשוב מאוד שתבדקו היטב מי הגוף המממן ומי עומד מאחוריו. לעתים החברה שמממנת לכם את החופשה המשפחתית או את אירוע הבר מצווה לילד מעבירה את הצ'קים לגוף שלישי או למעשה מתווכת בין בעל הון מסוים לבין הלווה בלי שהוא יודע. איך תדעו זאת? תשמעו המלצות ותקראו על אותה חברה ותתעסקו רק עם חברות מוכרות.

הסכם מסודר וכתוב בלבד

הסכם ההלוואה צריך מסודר ונהיר גם כאשר מדובר על הלוואות בצ'קים. הלוואות הצ'קים שונות מהלוואות רגילות שמוחזרות באשראי או בהוראת קבע אך ורק בדרך תשלומי ההחזר תו לא. עליכם לקבל הסכם מסודר שמסביר מהם פרטי ההלוואה, מי הצד הלווה ומי הצד המלווה, מהם התנאים ומה התאריכים שאותם קבעתם ושלכול יהיה תוקף משפטי.

סקר שוק לבחינת כמה אפשרויות

אל תיקחו הלוואה לעולם בלי לבצע סקר שוק מעמיק. חשוב לזכור שסקר שוק נועד לא רק כדי להציע לכם את ההלוואה בתנאים הכי טובים אלא כדי לחשוף אתכם לכל האפשרויות כי לכל גוף מממן יש יתרונות וחסרונות. יכול להיות שגוף אחד יציע הלוואות בצ'קים בתנאים נוחים במיוחד אך הוא יציע לכם סכום כסף נמוך ממה שאתם צריכים ואחד אחר ידרוש בירוקרטיה די מסובכת.

כך תבחרו הלוואות ללא ערבים

הלוואות ללא ערבים ניתנות ללקוחות כל הבנקים אבל צריך לדעת איך לבחור אותן. בשלב הראשון אפשר להשוות בין הלוואות שניתנות על ידי הבנק עצמו, הלוואות מטעם חברות ביטוח או חברות אשראי והלוואות של חברות מימון פרטיות.

הלוואה מטעם הבנק כפופה בדרך כלל לשעבוד של החשבון ולהליך אישור איטי, לעומת הלוואה של חברת אשראי שמגבילה את כרטיס האשראי של הלקוח. הלוואה מחברת ביטוח כפופה לאישור מיוחד ולשעבוד של כספי חסכונות כמו קופות גמל וקרנות השתלמות. רק חברת מימון פרטית כמעט ולא מגבילה לקוחות שמעוניינים לקבל הלוואות ללא ערבים.

לאחר השוואה בין מקורות מימון ניתן לבדוק בצורה מפורטת יותר את התנאים של הלוואות ללא ערבים. כאן בודקים למשל מה הריבית על ההלוואה, מה תנאי ההחזר ומה פריסת התשלומים. הלוואה לכל מטרה אמורה לאפשר ללקוח פריסת תשלומים נוחה, אך יש מקרים בהם היעדר בטחונות גורם להחמרת התנאים. הפתרון הוא בכל מקרה לבדוק לעומק מה מאפיין כל הלוואה ועד כמה היא באמת אטרקטיבית.

למה לקחת הלוואות ללא ערבים?

יש הרבה סיבות להשקיע בהשוואה בין מסלולי הלוואות ללא ערבים. כדאי לקחת הלוואה כזו על מנת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, לחסוך את עוגמת הנפש של בקשה לערבות מחברים ובני משפחה ולצמצם את כמות האנשים שמעורבים. סיבה נוספת היא קיצור זמני המתנה: הלוואות ללא ערבים מאושרות במהירות גבוהה יותר בהשוואה להלוואות רגילות, כי הן לא דורשות שום סוג של אישור מגורם חיצוני מלבד מגיש הבקשה.

אפשר לבחור הלוואות ללא ערבים גם לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע. במקרים כאלה צריך לוודא שמדובר באנשי מקצוע אובייקטיביים ובאנשים שמכירים את צרכי הלקוחות ומאפייני השוק.

הלוואות בהוראת קבע

אולי הלוואות בהוראת קבע יכולות להישמע לכם כמו ההלוואות הכי רעות שתוכלו לקבל, הרי הן חונקות את מסגרת האשראי, אך מה שלא יספרו לכם זה שכמות היתרונות עולה על כמות החסרונות. זה בדיוק הזמן להבין מה בדיוק הסיפור מאחורי הלוואות אלו ולמה הן כל כך טובות.

נוחות בהחזרים בהוראת קבע

מה בסופו של דבר ההבדל בין הלוואות בהוראת קבע לבין הלוואות אחרות? ההבדל בסופו של דבר הוא הדרך בה אתם מחזירים את הסכום, אך זה הרבה יותר מזה. כאשר אתם מחזירים את ההחזרים בהוראת קבע הגוף המממן יכול להיות הרבה יותר רגוע. מבחינתו, זו הלוואה הרבה יותר בטוחה ולכן הוא יאפשר לכם החזרים הרבה יותר נוחים. כל התנאים שלכם יהיו שונים כאשר תבחרו בהלוואות בהוראת קבע וזה יתרון גדול מאוד עבורכם

ראש שקט וריבית קבועה ונמוכה

אם אתם רוצים ראש שקט וריבית קבועה אתם צריכים הלוואות בהוראת קבע. הלוואות אלו יכולות להיות ההלוואות המושלמות למי שרוצה את הריבית הכי נמוכה שיש כאשר מאותה סיבה בדיוק כמו בסעיף הראשון, זה נובע מהביטחון של הגוף המממן שאתם מחזירים לו את הסכום. להלוואות אחרות שאולי דרך ההחזר שלהם לא תפגע במסגרת האשראי ולא תהיה קשורה לחשבון הבנק שלכם, כמו למשל הלוואות בצ'קים, תהיה ריבית שיכולה להיות גבוהה מעשרה אחוזים.

הגבייה הכי יעילה שיש

למה להסתבך עם הגבייה אם אפשר פשוט להוריד את הסכום באופן אוטומטי בכל חודש מהבנק? ברגע שאתם נכנסים לתמונת הלוואות עם הלוואות בהוראת קבע, אתם יכולים להיות בטוחים שלא תצטרכו להשקיע כלל התעסקות בכל מה שקשור להלוואה. תוכלו לראות את הסכום יורד בכל חודש מחשבון הבנק שלכם ויהיה לכם הרבה יותר קל לעקוב אחר ההוצאות.

 

 

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים יכולים להציל את העסק הקטן. לא מעט עסקים קטנים נסגרים כבר בחמש השנים הראשונות לפתיחה שלהם ואחרי הפסדים רבים, המצב של הבעלים הרבה יותר קשה ממה שהיה יכול לדמיין. זה הזמן ללמוד על ההלוואה שיכולה לעזור.

העסק הקטן צריך הלוואה

כל עסק קטן חייב לקבל הלוואה כדי להצליח לנשום בעולם העסקים. קשה מאוד לעסק להרים את האף ובוודאי כאשר יש לו עסקים אחרים שמתחרים בו שהם כבר מבוססים, כאשר הסטטיסטיקה מראה שרוב העסקים החדשים נסגרים אחרי חמש שנים ממועד פתיחתם. הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים אולי לא עושה קסמים והיא לא כוללת שום ליווי או ייעוץ עסקי, אך היא לכל הפחות מאפשרת לעסק הקטן לקבל את המימון שיהיה לו את הכלי להצלחה.

הלוואות לפתיחת העסק

הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים לא חייבת להיות רק לעסק קטן אלא גם לעסק בינוני, כאשר ההגדרה הזו היא הגדרה של משרד האוצר. עסק קטן נחשב עסק שמגלגל בשנה עד 20 מיליון שקלין כאשר הכוונה היא למחזור העסקי שלו ולא לרווח. כמו כן, אפשר לקבל את ההלוואה הזו גם לפתיחת עסק ולא רק לעסק קטן שכבר קיים ומבצע פעולות עסקיות.

למה המדינה בכלל עוזרת?

למה שהמדינה תהיה ערבה להלוואה של עסק קטן? מה יוצא לה מזה? למעשה, המדינה מתוקף תפקידה רוצה לדאוג שהעסק יקבל את כל הכלים להצלחה כי זה טוב לשוק. עסק נוסף יוצר עוד מקומות עבודה וגורם לאבטלה נמוכה ומן הסתם מוסיף עוד מסים לקופה שלה. לכם היא רוצה לדאוג שהעסק יקבל את המימון שהוא צריך, כאשר התנאים בכל מקרה יהיו מחמירים במיוחד וידאגו שהכסף מגיע לעסקים עם תכנית עסקית טובה.

הלוואות חוץ בנקאיות

אם יצא לכם לקבל כל מיני אסמסים על הלוואות חוץ בנקאיות במהירות הבזק עוד היום לחשבון הבנק שלכם, אל תמהרו לקפוץ על המציאה. אף אחד לא מחלק לכם כסף בחינם ובסופו של דבר תצטרכו להחזיר את הכול, כולל ריבית שלא תמיד תהיה נוחה. הנה כמה אפשרויות נוחות יותר להלוואות חוץ בנקאיות.

הלוואה מקרן הפנסיה

אחת האפשרויות הכי טובות שיש היא להלוות מהכסף שלכם. אתם יכולים להלוות את הכסף שחסכתם את עכשיו בפנסיה וכך לא תצטרכו למשוך את כספי הפנסיה מה שיעלה לכם לא מעט בגלל המיסוי הגבוה. הפנסיה אמנם אמורה לשרת אותנו בגיל מאוחר יותר ולכן המדינה הציבה מסים גבוהים מאוד על משיכת הכספים, אך אתם עדיין יכולים לקבל הלוואה בתנאים נוחים במיוחד, הרי אין נוח ובטוח יותר מלווה שמלווה את הכסף ממנו בעצמו. בכל מקרה אפשר לבקש מחברת הפנסיה סכומים גבוהים יותר ממה שחסכתם הרי זהו גוף חזק ומבוסס.

הלוואה מקרן ההשתלמות

גם מקרן ההשתלמות שלכם תוכלו לקבל הלוואות חוץ בנקאיות כאשר קרן ההשתלמות אינה יכולה להימשך טרם הזמן וזה גם לא כל כך משתלם בכל מקרה. הלוואות חוץ בנקאיות אלו הפכו להיות אטרקטיביות מאוד בשנים האחרונות והישראלים רואים בהן כמוצא נהדר למימון של עסקים ועניינים פרטיים.

יש אפשרות להלוואות חברתיות

אם אתם רוצים לקבל הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים נוחים ובבירוקרטיה קצרה ונוחה, אז למה שלא תלוו את הכסף שאתם צריכים דרך המחשב? כיום יש הלוואות חברתיות ומדובר בפלטפורמות נוחות במיוחד. הלוואות אלו ניתנות ממספר אנשים ברחבי הארץ אותם אתם בכלל לא מכירים והתנאים יהיו הרבה יותר נוחים כולל הריבית שתהיה נמוכה באופן משמעותי מכל הלוואה חוץ בנקאית אחרת שתוכלו לפגוש.

הלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה

מימון לפתיחת עסק? אתם צריכים ביטחונות

אם אתם רוצים לפתוח עסק חדש ואחרי חישובים רבים הגעתם למסקנה שלהתחיל לתפעל את העסק אתם צריכים 200 אלף שקלים, אתם כבר בעניינים. עם זאת, השלב הקשה עוד לפניכם כי אחרי שהכנתם תכנית עסקית מפורטת שאומרת כמה מימון תצטרכו לקבל, אתם צריכים לגייס אותו באופן מעשי. כדי לממן את העסק שלכם אתם צריכים ביטחונות שיעידו על כך שיש לכם את היכולות להחזיר את הסכום. אם אין ביטחונות מספקים, הלוואות בערבות המדינה יכולות לפתור את הבעיה.

המדינה כאן בשבילכם בכמה תנאים

הלוואות בערבות המדינה יכולות לעזור לעסקים להתחיל למרות שאין להם ביטחונות גדולים. עם זאת, לא כל עסק יוכל לקבל הלוואות בערבות המדינה כיוון שיש כמה תנאים. התנאים הראשונים מפורסמים באתר של משרד האוצר והקרן להלוואות בערבות המדינה ואתם יכולים להתרשם מהם, כך שבגדול מה שהם מבקשים זה שלא יהיו לכם חובות כלשהם לרשויות המדינה ולמעשה לאף אחד. למרות שזה נשמע סעיף די פשוט, עדיין יש צורך להציג את התכנית העסקית ולעבור ועדה שתבחן את מה שאתם מבקשים.

גם אם אתם זכאים לא בטוח שתקבלו

שימו לב שהמדינה שרוצה לעזור לכם והבנק רוצה לעזור לכם אך אף אחד לא רוצה לסכן את הכסף שלו ממש כמוכם. זו הסיבה שהבנקים שנותנים לכם סופו של דבר את ההלוואה בערבות המדינה, יתנו לכם אותה רק אחרי שתעברו ועדה מתאימה שתבחן מי אתם ומה הכוונות שלכם בפתיחת העסק. את המשימה הזו יבצע מתאם מיוחד שמגשר בין הכסף שמגיע מהבנק לביטחונות שהמדינה מציגה, שיהיו בגובה 85 אחוזים מהביטחונות הכלליים להלוואה, ורק לאחר מכן תוכלו לדעת האם אישרו לכם את הבקשה או לא.