הלוואה לפתיחת עסק

הלוואה לפתיחת עסק אפשר להשיג בכמה דרכים. אפשר ללכת לבנק, תוכלו לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות ואפילו לפנות לקרובי המשפחה שלכם. מה יהיה כדאי לעשות? מה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהאפשרויות? יכול להיות שזה מבלבל אתכם מאוד אך המאמר הזה יסביר לכם האת כל הפרטים.

מה היתרונות בהלוואה מבני משפחה?

הלוואה לפתיחת עסק לא חייבת להגיע מגופי מימון כלשהם אלא מההורים שלכם, מאנשים יותר רחוקים ואולי אפילו מהאחים שלכם. אם הם יכולים לספק לכם את סכום הכסף שאתם צריכים ומעוניינים בהצלחתכם תקבלו ריבית נמוכה מאוד שלעתים אפילו תהיה כמעט אפסית. עם זאת צריך לזכור כי אם לא תחזירו את הסכום אתם יכולים לפגוע בקשרים המשפחתיים שלכם וההשלכות של דבר כזה יכולות להיות הרסניות לחייכם. זו הסיבה הראשית שאנשים רבים מתרחקים מהלוואות מסוג זה.

מה היתרונות של הלוואה מגוף כמו בנק?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להיות הלוואה בנקאית ולמרות שיש הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים הרבה יותר נוחים, לבנקים יש יתרון אחד גדול. הבנק מכיר אתכם, ואם אתם לקוחות טובים הוא יכול לסדר לכם תנאים הרבה יותר טובים. כמובן שהכול תלוי בכם, בדירוג האשראי שלכם, בהכנסות ובהון האישי הנוכחי שלכם. כדאי לקבל מהבנק הצעה ורק לאחר מכן להשוות את ההצעה שלו להצעות אחרות וכך תוכלו לקבל את הבחירה באובייקטיביות.

מה היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה לפתיחת עסק יכולה להגיע מגופים חוץ בנקאיים, כי יש גופים חזקים מאוד ועשירים שיכולים לספק לכם הלוואות אפילו בתנאים טובים יותר מהבנק. אתם יכולים להלוות מקרן הפנסיה שלכם, אתם יכולים אפילו להלוות מקרן ההשתלמות אם יש לכם שם הון מספק והכל בתנאים הרבה יותר טובים. הלוואות אלו בדרך כלל יהיו נוחות מאוד וגם חברות מימון יציעו לכם לא רק תנאים נוחים יותר אלא גם בירוקרטיה פשוטה יותר. עם זאת הריבית לא תמיד תהיה כל כך נמוכה ולכן יש לשקול היטב את כל הפרמטרים לפני שבוחרים.

הלוואות לעסקים קטנים

כדי שהעסק הקטן שלכם יוכל לצמוח אתם חייבים לקבל הלוואה. קבלת ההלוואה יכולה להלחיץ אתכם מאוד אך למעשה אין סיב להילחץ כל עוד אתם מחושבים. הנה כמה דברים שיכולים לעזור לכם לקבל הלוואות לעסקים קטנים בלי לדאוג, הרי הדאגות הללו בסופו של דבר יפגעו בהתנהלות שלכם.

תעבדו עם יועץ פיננסי

כדי לקבל הלוואות לעסקים קטנים בצורה הכי טובה שיש אם חייבים לעבוד עם יועץ פיננסי. יהיה קשה מאוד לעבוד ללא יועץ פיננסי כי בסופו של דבר יועץ פיננסי מכיר את ההלוואות טוב יותר מכם, הוא יודע כיצד כדאי לעסק להתנהל וכמובן שהוא גם יתמוך בבעלי העסק ברמה המנטלית, כי תמיד טוב שיש אדם בעל ניסיון שמבין בתחום לצדכם בעת פתיחת עסק.

אל תחששו יותר מידי

אמנם צריך להיות זהיר מאוד כאשר פותחים עסק ובעיקר כאשר כסף רב מונח בסיכון אך בסופו של דבר אי אפשר לחשוש יותר מידי. הלחץ והחשש יכולים להיות חיוביים אך אם הם יהיו במידה רבה מידי הם יכולים להיות נזק עצום לעסק. לכן אתם חייבים לזכור שככל שתחששו יותר כך אתם יכולים להיכנס לתחושות רעות שיובילו אתכם קבל החלטות שגויות מאוד בעיקר כאשר אתם צריכים לבחור הלוואות לעסקים קטנים שייתנו לכם את האפשרות להתחיל לעבוד.

לעולם אל תהיו יהירים

אי אפשר לחשוש יותר מידי לפני שפותחים עסק ובטח לא לחשוש מקבלת הלוואות לעסקים קטנים אך בכל זאת אי אפשר גם להיות יותר מידי יהירים. בסופו של דבר הלוואות לעסקים קטנים יכולות להיות הרבה יותר מסוכנות ממה שחושבים ומי שמגיע ביהירות יתר יכול לשלם על הביטחון העצמי שלו ביוקר. לכן חשוב להיות בטוחים בעצמכם אך תמיד להישאר עם הרגליים על הקרקע.

עמותות התנדבות

עמותות התנדבות עושות את אחת העבודות החשובות ביותר שיש. הן עוזרות לאנשים שאין להם יכולת להסתדר לבד בלי כל מטרת רווח. זה בדיוק הזמן להבין מה עושות עמותות התנדבת, היכן הן פועלות, כיצד הן מתקיימות וכמובן כיצד אתם יכולים בעצמכם לחבור לשורותיהן ולעזור.

מהן עמותות התנדבות?

עמותות התנדבות יכולות להיות הגורם שישנה את חייהם של אנשים רבים. למעשה עמותות התנדבות הן עמותות עם אידיאל די ברור שמפורסם בכל מקום והמטרה היא לקדם את הנושא הזה כמה שניתן. הנושא הזה יכול להיות עזרה לקשישים, עזרה לניצולי שואה, עזרה לבעלי חיים בצרה או כאלו שעברו התעללות וכן הלאה. כל עמותת התנדבות יכולה לפעול באיזו דרך שהיא תבחר והיא צריכה להשיג לעצמה מימון, בדרך כלל מתרומות, וכמובן לגייס אליה מתנדבים.

כיצד הן מתקיימות?

ההתקיימות של עמותות התנדבות אפשרי מבחינה כלכלית על ידי מודל משולב שכולל כמה אלמנטים. ראשית, אין לה עובדים רבים, אמנם כן יש לעמותות מנכ"ל וכן יש לה עובדים אך הם יהיו מעטים מאוד בתפקידים שחייבים להיות בזמן עבודה מלא. כמו כן יש מימון מהמדינה אם כי המימון הזה יכול להיות נמוך מאוד ואי אפשר באמת לבנות רק עליו. כל שאר הכסף יגיע מתרומות בפעילות פרסומית שתעשה העמותה בעצמה וכמובן גיוס מתנדבים שיעבדו בחינם.

כיצד נצטרף אליהן?

מי שרוצה להצטרף לשורותיהן של עמותות התנדבות יכול לעשות זאת בלי בעיה כבר ממחר. כל מה שהוא צריך לעשות זה להבין באיזה נושא הוא רוצה להתנדב ואפשר למצוא מגוון רחב של עמותות התנדבות באינטרנט. לאחר מכן תצטרכו להבין היכן הפעילות של אותה עמותה מתקיימת, אלו אנשים הן צריכות ולאחר מכן נשאר לכם רק להגיע ולהתחיל!

אמנות מס בינלאומיות

אמנת מס שעוזרת לעובד

המיסוי הוא זה שמכניס את הכסף שעמו המדינה יכולה לעבוד ולשרת את האזרחים ולמעשה כל מדינה תרצה לקבל את הכסף שהעובדים שבה חייבים לה, גם אם הם לא אזרחים שלה. העולם שלנו נהיה יותר ויותר גלובלי ולכן בעיות מס הפכו להיות  נפוצות מאוד. כך קורה גם עם ישראלים רבים שעובדים מהאינטרנט או פותחים עסקים שונים ורוצים לשלם מסים רק במקום שבו הם גרים כי זה פשוט יותר נוח להם, מאשר לשלם לחברות הישראליות שמעסיקות אותן. אמנות מס עוזרות לעובד לשלם פחות מסים ומונעת כפל מס שיכול להגיע להבדלים של אלפי שקלים.

אמנת המס עוזרת גם למדינה

אמנות מס בינלאומיות עוזרות גם לחברות וגם למדינה כיוון שכלך המדינה יכולה לראות רווחים שאולי לא הייתה רואה בלי האמנה. כמו כן יש למדינה יותר מקומות עבודה מה שכמובן תורם מאוד לכלכלה שלה. מה יקרה כאשר העובד ישלם מסים רק למדינה בה הוא נמצא כתושב ולא למדינה שבה העסק שלו נמצא? מה קורה כאשר הכסף של ההכנסות מתושבי המדינה לקופתו של אותו עסק, יגיעו לחשבון בנק במדינה אחרת? כאשר יש אמנות מס מוסדרות החובה היא על העובד וכך גם הוא נהנה ממיסוי נמוך יותר וחוקי לחלוטין, וגם המדינה מרוויחה את הפעילות שלה בשטחה.

יש גם מקרים מיוחדים

כמובן שאמנות מס לא יכולות לפתור את כל המקרים כי יש כאלו מסובכים מאוד אך היא תורמת להבהרה של הנושא באופן ניכר. יש עוד הרבה בעיות שיכולות לצוץ במקרים מגוונים מאוד, כמו למשל הכנסה ממדינה מסוימת על ידי מכירת מוצר שנשלח מארץ שלישית אך במקור הוא מארץ אחרת, או העברת הכספים לחשבון בנק מקומי כאשר אותו אדם תושב חוץ. יש עוד הרבה מקרים כאלו ולכן חשוב לעבוד עם יועץ מס בין לאומי שיידע לכוון אתכם בכיוון הנכון.

תכנון תיק שטח

תיק שטח הוא אוגדן של קבצים שיעזרו בשעת חירום. מה בדיוק יש בו? האם הוא בגדר חובה? מי חייב להחזיק אותו? אם אתם רוצים לדעת מה הסיפור של התיק החשוב הזה, המאמר הזה יסביר לכם את הכול מהכול.

היכנסו וצפו! 5 אירועי ביטחון מטורפים:

מה מופיע בתיק שטח?

תיק שטח הוא למעשה אחד מאוגדני הקבצים החשובים ביותר. בסופו של דבר תכנון תיק שטח הוא מקבץ של מסמכים כדוגמת נהלים בזמן רעידת אדמה, בזמן אירוע ירי, בזמן חפץ חשוד, דרכי המילוט של המקום, שרטוטים של המקום, המיקום של המערכות השונות וכן הלאה. יש בו עוד מגוון רחב של קבצים שאמורים לחשוף את התמונה המלאה לגביו כך שבסופו של דבר מדובר בתיק שבפועל יעזור בכל מקרה חירום והוא גם התשתית לתרגולים ולריענונים שיתבצעו בחברה.

כיצד מתכוננים לתיק שטח?

לפני שאתם מזמינים חברה שתתחיל לעבוד אתכם על תיק השטח, הרי רק חברות חיצוניות ומנוסות בענייני בטיחות יכולות לעשות זאת, יש צורך לדאוג לכמה שלבים מקדימים. חשוב מאוד שתוודאו את כל השלבים הללו מול אותה חברה שבחרתם וכך תוכלו לחסוך זמן, כאשר חייבת להיות במבנה רחבת כיבוי אש, שלטי הכוונה וכן הלאה. חשוב מאוד לחפש חברה מנוסה שכבר הכינה תיקי שטח בעבר לעסקים כמו שלכם, הרי כך היא תכיר את העבודה טוב יותר ותבצע אותה מהר יותר.

האם עסק יכול לפעול בלעדיו?

העסק צריך להחזיק בתיק שטח אם יש לו מקום משלו. מה זה אומר? אם אתם יבואנים שמשתמשים בשירותי אחסון חיצוניים ורק מנהלים את הכל מהמשרד שלכם אתם לא צריכים להחזיק בתיק שטח. לעומת זאת אם יש לכם מסעדה, גן אירועים, בית מלון או כל מקום אחר שיכול להציב אנשים בסיכון לפי החוק אתם חייבים להחזיק בתיק שטח.

קיזוז הפסדים

כדי להבין כיצד אפשר לקזז הפסדים יש צורך תחילה להתרכז במיקום הגיאוגרפי שבו צמח ההפסד. עם זאת חשוב לזכור שאחרי שמבינים היכן צמח ההפסד יש צורך להבין מה לעשות איתו כי לא הכל אפשר לקזז, וגם כאשר אפשר לא תמיד מתקזז כל ההפסד. זה בדיוק הזמן להבין את הפרטים.

שלושה סוגי הפסדים

אחרי שהובן היכן נוצר ההפסד יש צורך לשאול עוד כמה שאלות חשובות שיכריעו האם אפשר לקזז את ההפסד לפי סעיף 28 או סעיף 29, כאשר סעיף 29 מדבר על הפסד של תושב ישראל מחוץ לישראל וסעיף 28 מדבר על תושב ישראל שההפסד שלו בגבולות ישראל. הפקודה מתירה לאותו נישום לקזז שלושה סוגי הפסדים פירותיים: הראשן הוא הפסד מעסק או ממשלח יד, כזה שנוצר ושמקוזז במהלך השנה, מה שנקרא הפסד שוטף. השני הוא הפסד מעסק או ממשלח יד כלשהו שמועבר משנים קודמות, אלו הם הפסדים שלא קוזזו במהלך שנת המס הקודמת. ויש עוד הפסד שהוא מהשכרת בניין, שונה לגמרי.

היכנסו וצפו! 3 טיפים חשובים למזעור הפסדים:

קיזוז מהכנסה ישירה או עקיפה

כאשר מדובר על עסק שהפסדי ממשלח ידו נכנסת לתמונה סעיף 28 א' שעומר שאילו היו רווחים מהכנסות כלשהם שחויבו במס, לרבות שבח מחוק מיסוי מקרקעין, ניתן לקבצע קיזוז הפסדים. צריך לזכור כי סעיף זה אינו דן בהפסדים מכוח סעיף 2 או 1 אלא מתוקף משלח ידו של העסק עצמו. ההפסד מועבר מעסק לפי הוראות 28 ב' כאשר במקום בו בשנה מסוימת עלו ההפסדים של העסק על הרווחים שלו, וכך ניתן לבצע את הקיזוז במלואו. לפי סעיף 2 ניתן לקזז את ההפסדים מהכנסות שקשורות במשלח ידו הישיר של העסק ולא רווחי הון או רווחים אחרים שקשורים לשבח של העסק.

הפעלת מוקד שירות

מוקד שירות הוא לעיתים קרובות הגורם היחיד שמחבר בין העסק לבין הלקוחות. עבור רוב העסקים, הפעלת מוקד מן הסוג הזה היא חלק בלתי נפרד מניסיון לספק שירות מלא ללקוחות ולעמוד לרשותם בכל מקרה של דילמה והתלבטות. יתרה על כך, יש מקרים שבהם המוקד מופעל לצורך הגדלת המכירות וסיטואציות שבהן מעסיקים אנשי שירות נוספים כדי להתמודד עם משברים.

השאלה המתבקשת היא כיצד מפעילים את המוקד הטוב והמוצלח ביותר עבור העסק. דרך אחת לעשות זאת היא לגייס את אנשי המקצוע של המוקד באופן עצמאי ולהכשיר אותם. זו שיטה שמתאימה לחברות בינוניות וגדולות ולכל מי שרוצה לשלוט בעצמו בתכני ההכשרה, ההסמכה והחפיפה.

הדרך השנייה לגייס אנשי מקצוע לטובת הפעלת מוקד שירות לקוחות היא לפנות לחברה חיצונית. כאן מדובר בסוג של מיקור חוץ עבור השירות, והוא עולה בקנה אחד בעיקר עם הצרכים של בעלי עסקים קטנים. עם זאת, לאחרונה החלו גם בעלי עסקים גדולים להבין את הפוטנציאל של מיקור חוץ בכל הנוגע להפעלת מוקד מסודר ומקצועי של שירות לקוחות.

היתרונות של שירות לקוחות במיקור חוץ

מוקד שירות לקוחות שמופעל במנגנון של מיקור חוץ מאפשר לבעלי עסקים להתמקד רק במה שהם טובים בו. כך למשל בעלי העסקים יכולים להעביר את האחריות על הנושא של מענה ללקוחות לחברה חיצונית, בעוד הם בעצמם יתמקדו בהגדלת המכירות, בפנייה לקהלי יעד חדשים ובטיפול בתקלות ובעיות.

יתרה על כך, מיקור חוץ של מוקד שירות לקוחות מאפשר לבעלי עסקים קטנים, בינוניים וגדולים לחסוך בהוצאות. זה קורה לא רק כי מדובר בהוצאה מוכרת מבחינת חבות מס הכנסה, אלא גם משום שהיא מלכתחילה זולה יותר וחוסכת בעלויות הגיוס.

תנאים למפעל מועדף

מפעל מועדף, חברה מועדפת, מי הם בכלל ומה ההשלכות של ההגדרה הזו? מאמר זה יבהיר את הנושא.

אולי מגיעות לכם הטבות מס

החוק לעידוד השקעות הון קובע מספר הטבות ייחודיות בנושאי המיסוי למספר חברות שעומדות בכמה תנאים. הטבות המס יינתנו בגין הכנסה מועדפת שהופקה או צמחה בידי החברה החל מתאריך 1 בינואר 2011. החוק למעשה מציע לחברה מועדפת שני מסלול הטבות. המסלול הראשון שנקרא מסלול המענקים דורש למעשה פנייה והגשת תכנית למרכז ההשקעות ואחרי אישורו יש לעמוד בתנאים נוספים. המסלול השני הוא מסלול הטבות מס שהוא לא דורש פנייה מוקדמת ואישור פקיד השומה להחלתו, בוודאי כאשר החברה מקיימת את תנאי החוק כדי להיות זכאית לו.

היכנסו וצפו! איך לקבל חזרה את המס שמגיע לכם:

מי היא חברה מועדפת?

חברה מועדפת היא חברה שהתאגדה בישראל, היא שולטת על העסקים שלה ומנהלת אותם בעצמאות וכמובן כזו שמפעילה את המתקנים שלה בישראל. לחברה כזו יש מפעל מועדף כאשר יש שני תנאים למפעל מועדף שחייבים להתקיים במצטבר: התנאי הראשון הוא שהמפעל תעשייתי והתנאי השני הוא שהמפעל בר תחרות כלומר אין לו מונופול בשוק. מפעל מועדף למעשה יכול ליהנות משיעורי מס מופחת אם הפעילות שלו שיצרה את אותם רווחים, מקורה בשטחי מדינת ישראל.

מי עוד זכאי להטבות מס מפעל מועדף?

חברות שמייצרות מוצרים יכולות לזכות בתנאים הנכספים הללו, כמו גם חברות שמפתחות תוכנה, אפליקציות, משחקי לסלולר, פיתוח טכנולוגיות וידע בתחומים שונים ועוד. חברות שמפתחות תוכנה יכולות ליהנות מהטבות אלו גם כאשר מדובר על פעילות עסקית שקהל היעד שלה הם תושבי חוץ וזאת כיוון שהעבודה מיוצרת כאן בישראל. כמו כן חברות שמפתחות אנרגיה מתחדשת לרבות קבלני משנה שמייצרים רכיבים עבור חברות אלו, יכולים להיות תחת ההגדרה של מפעל מועדף.

מחירי העברה

ביצוע עסקאות בין חברות קשורות הינו פעולה חוקית, אולם יש לשלם גם עליה מס

כיום רוב החברות לא יכולות כמעט לבצע פעולות אשר אין ניכוי מס בגינן, וזה כולל גם העברת כספים או ביצוע עסקאות למול חברות קשורות. מס זה נקרא מחירי העברה, והוא נגבה תוך כדי וידוא התנהלות תקינה של החברות אשר לוקחות חלק בפעולה, בייחוד כאשר מדובר בהעברת כספים לחברות בחו"ל- שיטה מוכרת להפחתת המיסוי.

היכנסו וצפו! הונאות הכספים הגדולות בעולם:

אז מה חשוב לדעת על מחירי העברה?

  • מהן חברות קשורות: סעיף 85א לפקודת מס הכנסה מגדיר חברות קשורות כצדדים שמתקיימים ביניהם יחסים מיוחדים, כלומר- צדדים קשורים או בעלי עניין משותף. צדדים אלו יכולים להיות חברות נפרדות הפועלות באותה הזירה, חברות בת שונות הנמצאות כולן תחת אותו התאגיד וכדומה.
  • אילו העברות מתבצעות: באופן כללי, כל עסקה יכולה להיחשב כהעברה, אולם ישנם תחומים בהם עסקאות אלו נפוצות יותר- מכירת מוצרים, מתן שירותים כגון שירותי ניהול, מחק ופיתוח, העברת ידע, שימוש בקניין רוחני ועוד. בדרך כלל, פעולות אלו קשורות בצורה אדוקה לעובדה שמדובר בחברות קשורות, ולכן הן משמעותיות גם לניהול תקין של החברות.
  • כיצד מחושבים מחירי העברה: חישוב מחירי העברה בישראל כפוף לחוק הבינלאומי בתחום, והוא מתמקד בעיקר במציאת הרווח האמיתי של עסקה מסוימת, והכרתו כתואם את תנאי השוק. קביעת המחיר הסופי מתבצעת לאחר מכן בהתאם לאופי העסקה וכמובן הסכום אותו הרוויחו החברות השונות שלקחו בה חלק.

חובת הדיווח על ביצוע עסקאות העברה חלה על החברות המהוות צד בעסקה

החברות הקשורות לפעולה צריכות להוכיח לרשויות המס כי הן מבצעות עסקאות העברה תוך שימוש במחירי שוק, ולכן עליהן חובת התיעוד הנאות אשר כולל מחקר רחב על אופן פעילותה של החברה בכדי שניתן יהיה להעיד על יעילות תפעולית.

 

הכנה למבחן GMAT

כדי להתכונן למבחן GMAT יש צורך לבחור את המוסד שיכין אתכם בצורה נכונה. ללא מוסד לימודי מתאים כמו קורס מקצועי או מורה פרטי מנוסה אתם יכולים להבין שהבחירה שלכם לא הייתה טובה רק כשאין באמת ברירה אחרת. זה הזמן להבין כיצד נבחר את מי שיכין אותנו למבחן החשוב הזה.

הכנה למבחן GMAT בשיא המקצועיות

הכנה למבחן GMAT חייבת להיות מקצועית. חשוב לזכור את ההבדל בין תלמיד טוב למדריך טוב. יכול להיות שיש קורס הכנה למבחן GMAT שמבחינתו בוחר את המדריכים שלו בעיקר לפי הציון שהם קיבלו במבחן אך למעשה זו לא הבחירה הנבונה לעשות. כדי לבחור מדריך GMAT יש צורך להבין כיצד הוא מסביר את החומר. לכן יש הבדלים בין המדריכים השונים ברמת המקצועיות שלהם וזה דבר שאתם חייבים לבדוק.

הכנה למבחן GMAT שתהיה נוחה לכם

הכנה למבחן GMAT חייבת להיות נוחה עבורכם. נוחה מאלו בחינות? קודם כל מבחינת מתכונת הלימוד ושעות הלימוד. בסופו של דבר אם תגיעו מתנשפים לקורס כי בכל פעם אתם ממהרים או עצבניים בגלל הפקקים או אי ההגעה הנוחה בגלל שאין תחבורה ציבורית טובה למקום, אתם לא לומדים בצורה אפקטיבית. כמו כן יש לוודא שחדר הלימוד בקורס נוח והסביבה לימודים וידידותית וכן הלאה.

הכנה אמינה בגלל הניסיון

הכנה למבחן GMAT צריכה מנוסה. ללא ניסיון יהיה קשה מאוד להקשיב לכל מדריך שיחלק לכם טיפים או יסביר על חומר ממסוים. הניסיון הוא הדבר היחיד שיכול לקנות את לבנו ואת ההקשבה שלנו עבור המדריך ובהנחה שהוא קיבל ציון גבוה. קשה מאוד ללמוד עם מדריך ללא דוגמה אישית וכאן נכנסת גם לתמונה הניסיון של המקום בעצמו שכן הוא יכול להיות ותיק ומנוסה מאוד בחקר המבחנים.